Việc gửi tiền sang Mỹ đang là một nhu cầu quan trọng của nhiều người Việt Nam. Nếu bạn đang có kế hoạch chuyển tiền sang Mỹ để mua nhà, gửi tiền cho con đi du học… thì bài viết dưới đây AhaViet sẽ cung cấp đầy đủ thông tin về các phương thức và quy định cần biết khi chuyển tiền cho du học sinh Mỹ hay những mục đích khác.
I/ Các cách chuyển tiền cho du học sinh Mỹ phổ biến
Có nhiều phương thức để bạn gửi tiền sang Mỹ nhưng 4 phương thức sau đây được xem là hiệu quả và an toàn nhất.
1. Chuyển tiền sang Mỹ trực tiếp vào tài khoản ngân hàng
Phương thức chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng là lựa chọn phổ biến của người dân Việt Nam vì tính uy tín cao khi ngân hàng mở tài khoản hoặc phát hành hối phiếu không điều kiện cho người thụ hưởng ở nước ngoài theo quy định của người gửi tiền trong nước. Các ưu điểm của dịch vụ này bao gồm:
- Đảm bảo an toàn, bảo mật, nhanh chóng và tiện lợi.
- Mạng lưới giao dịch rộng khắp cả nước, hỗ trợ đến 150 quốc gia trên thế giới tùy thuộc vào từng ngân hàng.
- Người dân có thể chuyển tiền cho các mục đích hợp pháp như du học, điều trị bệnh ở nước ngoài, du lịch, thăm viếng, công tác, trợ cấp cho người thân, định cư, trả phí dịch vụ…
Tùy thuộc vào từng ngân hàng, người gửi tiền sẽ cần cung cấp các loại giấy tờ khác nhau như:
- Căn cước công dân, hộ chiếu hoặc CMND.
- Giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền hợp pháp hoặc bản sao theo quy định của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam về quản lý ngoại hối, ngoại tệ.
- Tên ngân hàng nhận tiền, số tài khoản ngân hàng, Swift Code.
- Thông tin địa chỉ, họ tên và số điện thoại của người nhận.
Một số ngân hàng nhận chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ bao gồm:
- Vietcombank;
- Techcombank;
- Sacombank;
- BIDV…
2. Dịch vụ chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ Western Union
Đối với những ai muốn chuyển tiền sang Mỹ, việc sử dụng dịch vụ Western Union là một lựa chọn tuyệt vời. Western Union là một dịch vụ chuyển tiền quốc tế nhanh chóng có trụ sở tại Mỹ. Hiện nay, Western Union hoạt động tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn cầu với uy tín cao.
Khi sử dụng Western Union, người gửi tiền có thể đảm bảo:
- Sự an toàn và bảo mật, tiền sẽ được gửi đến tay người nhận.
- Thời gian chuyển tiền nhanh chóng, chỉ mất từ 2 – 12 giờ tùy vào quốc gia.
Chi phí cho việc chuyển tiền sang Mỹ qua Western Union khá hợp lý, với 6 USD cho số tiền dưới 300 USD và 2% tổng số tiền nếu gửi trên 300 USD.
Quy trình sử dụng dịch vụ Western Union đơn giản, chỉ cần cung cấp thông tin về người nhận, mục đích chuyển tiền và giấy tờ chứng minh quan hệ (nếu cần). Để chuyển tiền qua Western Union, bạn cần thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Tìm điểm giao dịch gần nhất. Bạn có thể nhận biết điểm giao dịch bằng biển hiệu W.U.
- Bước 2: Điền thông tin vào phiếu chuyển tiền và thanh toán phí.
- Bước 3: Nhận bản sao phiếu chuyển tiền và mã số giao dịch để kiểm tra trực tuyến.
- Bước 4: Thông báo mã số giao dịch cho người nhận và kiểm tra tình trạng giao dịch.
Việc chuyển tiền qua Western Union có thể mất thời gian hoặc bị trì hoãn tùy thuộc vào điều kiện giao dịch và số tiền chuyển.
3. Chuyển tiền bằng MoneyGram
MoneyGram là một dịch vụ chuyển tiền quốc tế được nhiều người lựa chọn. Hiện nay, MoneyGram có hơn 270,000 điểm giao dịch trên 150 quốc gia khác nhau. Điều này chứng tỏ sự đáng tin cậy của MoneyGram và đảm bảo quá trình chuyển tiền diễn ra nhanh chóng.
Các ưu điểm của dịch vụ MoneyGram bao gồm:
- Thời gian chuyển tiền nhanh chóng, chỉ mất từ 30 phút đến 1 tiếng để nhận được tiền.
- Người gửi có thể để lại lời nhắn cho người nhận.
- Người nhận không cần phải trả bất kỳ khoản phí nào và không cần phải thông báo nguồn gốc của số tiền.
Quy trình chuyển tiền bao gồm các bước sau:
- Bước 1: Tìm điểm giao dịch MoneyGram gần bạn nhất.
- Bước 2: Chuẩn bị giấy tờ như căn cước công dân, CMND, thông tin của người nhận để mang đến điểm giao dịch MoneyGram.
- Bước 3: Điền đầy đủ thông tin vào mẫu đơn kèm theo số tiền và phí của MoneyGram.
- Bước 4: Thông báo cho người nhận và chia sẻ thông tin 8 chữ số để họ kiểm tra giao dịch. Người gửi nên giữ biên lai để kiểm tra tình trạng giao dịch sau này.
4. Chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ bằng Paypal
Dịch vụ thanh toán quốc tế Paypal đã trở nên rất phổ biến với những người thường xuyên sử dụng. Đây là một công cụ thương mại điện tử hiệu quả trong giao dịch quốc tế, cho phép người dùng thanh toán, gửi tiền và chấp nhận thanh toán. Để tạo tài khoản Paypal, bạn cần có thẻ Visa hoặc MasterCard. Với việc chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ qua Paypal, bạn có thể chuyển tiền bằng thẻ Visa mà không cần phải đến ngân hàng hoặc các chi nhánh.
Paypal được biết đến với tính an toàn, bảo mật cao, tiện lợi và tốc độ nhanh chóng. Người gửi tiền không cần phải cung cấp giấy tờ như Căn cước công dân hay chứng minh nguồn tiền. Paypal hỗ trợ Chargeback, cho phép người dùng yêu cầu hoàn lại số tiền đã gửi. Tuy nhiên, việc này khá phức tạp và đòi hỏi nhiều thủ tục chứng minh, vì vậy cân nhắc kỹ trước khi sử dụng tính năng này.
Để chuyển tiền Paypal sang Mỹ, bạn cần thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Tạo thẻ Visa hoặc MasterCard và đăng ký tài khoản Paypal miễn phí. Chỉ cần có 1,95 USD trong thẻ Visa để chuyển sang tài khoản Paypal.
- Bước 2: Đăng nhập vào tài khoản Paypal, chọn Send Money và điền thông tin cần thiết. Tiền sẽ được gửi đến người nhận trong thời gian ngắn, khoảng 5 – 10 phút sau khi hoàn tất giao dịch.
II/ Các mục đích chuyển tiền sang Mỹ
Sau khi trả lời câu hỏi về cách chuyển tiền sang Mỹ khi định cư, NewOcean IMMI đã tổng hợp các mục đích mà công dân Việt Nam thường chuyển tiền bao gồm:
1. Chuyển tiền sang Mỹ định cư
Để chuyển tiền sang Mỹ để định cư, có một số quy định cần tuân thủ như sau:
- Mỗi người chỉ được mang tối đa không quá 10,000 USD/năm khi di cư định cư.
- Trong trường hợp bạn cần chuyển hoặc mang trên 50,000 USD, bạn phải cung cấp các giấy tờ chứng minh số tiền này được chuyển với mục đích phục vụ cho việc định cư của bạn. Số tiền còn lại sẽ được gửi vào tài khoản ngân hàng và chuyển dần sang Mỹ. Tuy nhiên, không được vượt quá mức quy định cho mỗi năm.
2. Chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ mua nhà
Chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ để mua nhà không phức tạp, nhưng bạn cần có mục đích hợp pháp và có khả năng chứng minh nguồn gốc của số tiền. Ở Việt Nam, có hai phương pháp phổ biến để chuyển tiền sang Mỹ là thông qua các công ty đa quốc gia hoặc thông qua hệ thống ngân hàng. Các quốc gia có nhiều công dân mua nhà ở Mỹ bao gồm Trung Quốc, Canada, Anh, Việt Nam…
3. Chuyển tiền học phí sang Mỹ cho con
Chuyển tiền học phí sang Mỹ cho con đi du học là mục đích phổ biến của nhiều phụ huynh ở Việt Nam. Việc chuyển tiền giúp con trang trải chi phí học tập và sinh hoạt khi ở nước ngoài. Dịch vụ chuyển tiền quốc tế hiện nay rất tiện lợi và đơn giản. Tuy nhiên, phụ huynh cần tuân thủ quy định pháp luật, chỉ được chuyển tối đa 10,000 USD/năm và cung cấp đầy đủ giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền là hợp pháp.
Để chuyển tiền, phụ huynh hoặc học sinh cần có các giấy tờ sau:
- Hộ chiếu học sinh đang ở nước ngoài.
- Visa hoặc giấy tờ tương đương của du học sinh.
- Giấy tờ chứng minh học phí, sinh hoạt phí có tên của du học sinh.
- Căn cước công dân hoặc CMND của phụ huynh khi đến ngân hàng chuyển tiền.
4. Chuyển tiền phụ cấp hoặc chữa bệnh cho người thân
Theo quy định của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam, người thân có thể gửi tiền cho người thân ở Mỹ để chi trả viện phí, khám bệnh tối đa là 25,000 USD/năm.
Mỹ được biết đến là quốc gia có hệ thống y tế phát triển nhất thế giới, nên nhiều người muốn đến Mỹ để điều trị bệnh. Vì chi phí y tế ở Mỹ rất cao, nên nhu cầu chuyển tiền sang Mỹ để thanh toán các chi phí y tế diễn ra thường xuyên và liên tục.
III/ Phí chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ
Tùy theo hình thức gửi tiền mà mức phí sẽ được xác định khác nhau. Trung bình, chi phí chuyển tiền từ khoảng 5 USD đến 60 USD (phụ thuộc vào số tiền bạn gửi). Để biết thêm về phí chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ, bạn có thể tham khảo thông tin sau:
Khi chuyển tiền qua ngân hàng: Phí là từ 0,15% đến 0,2% của số tiền gửi và phí thu hộ là 10 USD/giao dịch.
Phí chuyển tiền Western Union từ Việt Nam sang Mỹ như sau:
- Dưới 300 USD: 6 USD.
- Từ 300 USD trở lên: 2% tổng số tiền gửi.
- Phí chuyển tiền qua MoneyGram:
- Từ 0 – 1000 USD: 18 USD.
- Từ 1001 – 2000 USD: 23 USD.
- Từ 2001 – 3000 USD: 28 USD.
- Từ 3001 – 5000 USD: 38 USD.
- Từ 5001 – 10,000 USD: 58 USD.
Phí chuyển tiền sang Mỹ qua Paypal:
- Sử dụng số dư trong tài khoản Paypal để gửi không mất phí.
- Nếu sử dụng thẻ Credit Card hoặc Debit Card, phí sẽ là 2,9% tổng số tiền + 0,3 USD.
IV/ Thời gian chuyển tiền sang Mỹ mất bao lâu?
Thời gian chuyển tiền sẽ thay đổi tùy theo hình thức bạn chọn. Tuy nhiên, phương pháp nhanh nhất vẫn là sử dụng dịch vụ Paypal với sự đơn giản, dễ dàng và tiện lợi. Dưới đây là thời gian tham khảo cho các hình thức chuyển tiền:
- Chuyển qua ngân hàng: Khoảng từ 24 giờ đến 3 ngày.
- Dịch vụ Western Union: Từ 2 đến 12 giờ.
- Hình thức MoneyGram: Khoảng từ 10 đến 20 phút.
- Dịch vụ Paypal: Chỉ từ 5 đến 10 phút sau khi hoàn tất giao dịch.
Khi chuyển tiền sang Mỹ để thanh toán, nên sử dụng các dịch vụ thanh toán quốc tế nhanh chóng như Paypal hoặc Western Union. Còn nếu muốn chuyển tiền với mục đích đầu tư, thì nên sử dụng chuyển khoản qua ngân hàng để tránh rủi ro liên quan đến việc rửa tiền.
V/ Quy định cần lưu ý khi chuyển tiền sang Mỹ
Khi quyết định chuyển khoản từ Việt Nam sang Mỹ, bạn cần nhớ rằng:
1. Tuân thủ quy định chuyển tiền của Việt Nam
Luật quản lý Ngoại tệ, Luật Ngân hàng và Luật đầu tư ra nước ngoài tại Việt Nam quy định rằng mỗi người muốn chuyển tiền ra nước ngoài phải thỏa mãn các điều kiện sau:
Mục đích chuyển tiền phải là hợp pháp bao gồm:
- Chuyển tiền để học tập, khám chữa bệnh ở nước ngoài.
- Công tác lâu dài, du lịch, thăm viếng ở nước ngoài.
- Chuyển tiền trợ cấp cho người thân/thân nhân ở nước ngoài.
- Tiền thừa kế cho người được hưởng thừa kế đang sinh sống tại nước ngoài.
- Chuyển tiền để đi định cư ở nước ngoài.
- Việc chuyển tiền phải có sự đồng ý của cơ quan có thẩm quyền: Người muốn chuyển tiền ra nước ngoài phải có sự đồng ý và cấp phép từ Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam. Đối với việc chuyển tiền đầu tư ra nước ngoài, cần có dự án đầu tư nước ngoài được Sở Di Trú Mỹ phê duyệt và chấp thuận.
- Chuyển tiền ra nước ngoài phải tuân thủ giới hạn quy định: Theo quy định của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam, mỗi người không được chuyển quá 10,000 USD/năm. Tùy theo mục đích khác nhau, giới hạn số tiền chuyển cũng được quy định khác nhau. Ví dụ, khi đi du lịch, mỗi người chỉ được mang tối đa 5,000 USD.
- Khi chuyển tiền đi chữa bệnh, đầu tư hoặc trả học phí cho con, bạn cần xuất trình các giấy tờ, chứng cứ phù hợp với số tiền chuyển kèm theo. Nếu bạn bán tài sản, đất đai ở Việt Nam để ra nước ngoài định cư, bạn cần xuất trình hợp đồng mua bán bất động sản và các giấy tờ chứng minh khác.
2. Tuân thủ quy định chuyển tiền của của Mỹ
Để ngăn chặn tội phạm liên quan đến việc tài trợ, khủng bố, rửa tiền và buôn người, chính phủ Mỹ đã thiết lập các quy định để kiểm soát dòng tiền vào nước này. Luật chống rửa tiền của Mỹ quy định về việc chuyển tiền vào Mỹ như sau:
- Nguồn gốc của số tiền phải được xác định là hợp pháp: Để chứng minh nguồn tiền, cần có bằng chứng cụ thể như hợp đồng mua bán, tặng quà, di chúc, hoặc hồ sơ thuế cá nhân…
- Kiểm tra nguồn tiền từ các phương tiện chuyển tiền: Khi chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng ở Mỹ bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản, ngân hàng sẽ kiểm tra số tiền. Nếu số tiền từ 10,000 USD trở lên, cần thông báo cho FBI để kiểm tra theo quy định.
- Không cần xuất trình giấy tờ chứng minh nguồn gốc với số tiền gửi ngân hàng dưới 03 tháng.
- Báo cáo với Hải Quan Mỹ khi mang theo trên 10,000 USD: Số tiền dưới 10,000 USD không cần báo cáo, nhưng trên 10,000 USD phải báo cáo để Hải Quan kiểm tra nguồn gốc.
- Đánh thuế thu nhập cá nhân với số tiền chuyển từ nước ngoài vào Mỹ: Không đánh thuế nếu số tiền chuyển vào dưới 14,000 USD/năm, trên 14,000 USD/năm sẽ bị đánh thuế.
Đây là thông tin tổng hợp về việc chuyển tiền sang Mỹ, quá trình này không phức tạp nếu tuân thủ đúng quy định pháp luật. Hy vọng thông tin trên sẽ hữu ích cho những ai muốn chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ.
Xem thêm nhiều thông tin ở Mỹ trên: AhaViet – Rao vặt người Việt ở Mỹ, Hoa Kỳ