Việc chuyển đổi tiền sang Mỹ vẫn là một nhu cầu phổ biến trong thời điểm hiện tại, thu hút sự quan tâm của nhiều nhà đầu tư. Vậy cách chuyển tiền sang Mỹ là gì? Cần lưu ý những quy định gì? Hãy cùng AhaViet khám phá thông tin chi tiết trong bài viết dưới đây!
1. Mục đích chuyển tiền sang Mỹ
Trước khi chuyển tiền từ Việt Nam sang Mỹ, quý vị cần hiểu rõ về các mục đích khác nhau để có thể tuân thủ các quy định và hạn mức tương ứng. Ví dụ như chuyển tiền để mua nhà ở Mỹ, chuyển tiền cho người thân đang sinh sống tại Mỹ, hoặc chuyển tiền cho việc học tập của người thân ở Mỹ…
1.1. Chuyển tiền qua Mỹ mua nhà
Theo báo cáo của Hiệp hội môi giới bất động sản quốc gia, từ tháng 06/2016 đến tháng 03/2017, nhà đầu tư nước ngoài đã chi khoảng 153 tỷ USD để mua nhà. Các quốc gia có số lượng người mua nhà nhiều nhất tại Mỹ là: Trung Quốc, Canada, Anh, Mexico, Ấn Độ, Việt Nam…
Với sự phổ biến của nhu cầu định cư nước ngoài hiện nay, việc chuyển tiền để định cư đang thu hút sự quan tâm của nhiều nhà đầu tư.
1.2. Chuyển tiền sang Mỹ cho con đang du học
Cha mẹ có thể gửi tiền cho con đang học tại Mỹ để đảm bảo chi phí học phí và sinh hoạt cho con trong thời gian du học ở nước ngoài. Không có quy định cụ thể về việc chuyển tiền sang Mỹ cho con du học, nhưng cần tuân thủ và cung cấp đầy đủ các giấy tờ liên quan đến việc du học như:
- Hộ chiếu còn hiệu lực của du học sinh.
- Visa hoặc giấy tờ tương đương còn hiệu lực của du học sinh.
- Giấy tờ chứng minh mức học phí, chi phí sinh hoạt có tên của du học sinh theo quy định.
1.3. Chuyển tiền sang Mỹ để định cư
Đối với những người có kế hoạch định cư lâu dài tại Mỹ, họ sẽ cần chuyển số tiền lớn sang nước này. Tuy nhiên, cần tuân thủ các quy định sau:
- Mỗi người chỉ được mang tối đa 10.000 USD/năm khi di cư định cư.
- Nếu muốn chuyển hoặc mang số tiền trên 50.000 USD, phải cung cấp giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng số tiền này cho việc định cư. Số tiền còn lại sẽ được gửi vào ngân hàng và chuyển dần sang Mỹ, nhưng không vượt quá hạn mức cho phép mỗi năm.
1.4. Chuyển tiền sang Mỹ để phụ cấp hoặc chữa bệnh cho thân nhân
Thường thì, các ngân hàng thiết lập mức hạn mức chuyển tiền trợ cấp cho người thân (ba, mẹ, ông, bà, anh, chị em…) ở nước ngoài không vượt quá 25.000 USD/ cá nhân/ năm.
2. Cách chuyển tiền sang Mỹ như thế nào?
Hiện nay có nhiều phương thức để gửi tiền sang Mỹ một cách nhanh chóng và thuận tiện. Một trong những phương thức an toàn và hợp pháp để gửi tiền sang Mỹ là thông qua các tổ chức tài chính. Các dịch vụ gửi tiền qua ngân hàng sẽ giúp quá trình chuyển tiền đến Mỹ trở nên đơn giản và nhanh chóng hơn như:…
2.1 Chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng Mỹ
Sẽ có nhiều người chọn cách chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng ở Mỹ để giảm bớt các thủ tục pháp lý không cần thiết. Khi sử dụng phương pháp này, khách hàng cần yêu cầu người nhận tiền ở Mỹ (người thân/đối tác) cung cấp đầy đủ thông tin sau về tài khoản ngân hàng của họ:
- Họ và tên đầy đủ
- Số tài khoản
- Tên ngân hàng
- Mã Swift
Lợi ích:
- Dịch vụ chuyển tiền vào tài khoản hỗ trợ cho 150 quốc gia trên thế giới.
- Thời gian chuyển tiền rất nhanh, chỉ từ 10 – 15 phút.
2.2 Chuyển tiền sang Mỹ bằng Western Union
Việc sử dụng dịch vụ chuyển tiền sang Mỹ qua Western Union không khác biệt nhiều so với việc chuyển tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng ở Mỹ. Đương nhiên, khách hàng cần tuân thủ các bước sau:
- Cung cấp đầy đủ thông tin của người nhận
- Xuất trình giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền
- Giấy tờ chứng minh quan hệ (nếu có)
Những ưu điểm của dịch vụ này:
- Tiền được chuyển trực tiếp đến tay người nhận
- Thời gian nhận tiền chỉ mất từ 10 – 15 phút.
2.3 Chuyển tiền sang Mỹ bằng MoneyGram
Không giống như hai hình thức trước đó, quy trình chuyển tiền sang Mỹ qua MoneyGram sẽ có một số điểm khác biệt nhỏ. Khách hàng chỉ cần điền một mẫu đơn đơn giản và giao cho đại lý MoneyGram cùng với số tiền muốn chuyển kèm theo phí dịch vụ. Ngoài ra, khách hàng cũng có thể để lại một tin nhắn dài tối đa 10 từ cho người nhận trong mẫu đơn. Sau đó, khách hàng sẽ nhận được mã tham chiếu (mã nhận tiền) từ Money Gram.
Ưu điểm:
- Nhận tiền trong vòng 10 phút sau khi hoàn tất giao dịch chuyển tiền
- Nhận tiền hoàn toàn miễn phí
- Không cần báo cáo nguồn gốc số tiền, không cần mở tài khoản.
2.4 Chuyển tiền sang Mỹ bằng Paypal
Paypal là một công ty trung gian giữa người mua và người bán trực tuyến, có nghĩa là người mua sẽ nạp tiền vào tài khoản Paypal và sử dụng tài khoản đó để hoàn tất các giao dịch điện tử. Paypal sẽ tính phí giao dịch để duy trì hoạt động.
Dịch vụ chuyển tiền qua Paypal là phương tiện thanh toán và chuyển khoản điện tử tiện lợi thay thế cho các hình thức chuyển tiền truyền thống. Chỉ cần đủ 18 tuổi, có thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, một E-mail và tốt nhất là một tài khoản ngân hàng, bạn có thể sử dụng dịch vụ Paypal.
Ưu điểm:
- Miễn phí đăng ký tài khoản
- Liên kết tài khoản ngân hàng, tài khoản tín dụng với tài khoản Paypal giúp quản lý tiền dễ dàng.
- Thời gian chuyển tiền qua Paypal nhanh hơn đáng kể so với các dịch vụ khác.
- Đảm bảo an toàn cao khi thực hiện giao dịch trực tuyến.
3. Phí chuyển tiền sang Mỹ là bao nhiêu?
Đối với người dân Việt Nam, khi gửi tiền ra nước ngoài, phí chuyển tiền hiện nay chỉ khoảng 0,2% số tiền gửi (ví dụ: nếu gửi 1 tỷ đồng, phí chuyển tiền chỉ khoảng 2 triệu đồng). Khi cần gửi tiền ra nước ngoài, cần tìm hiểu kỹ về các khoản phí liên quan.
Mỗi đơn vị chuyển tiền sẽ có mức phí cụ thể:
- Western Union: thu phí 6$ cho các giao dịch dưới 300$ và 2% tổng số tiền cho các giao dịch trên 300$.
- MoneyGram: biểu phí chuyển tiền như sau:
- 0 – 1000$: 18$
- 1001 – 2000$: 23$
- 2001 – 3000$: 28$
- 3001 – 5000$: 38$
- 5001 – 10000$: 58$
Khi chuyển tiền qua ngân hàng, mức phí sẽ dao động từ 0,15 – 0,2% tổng số tiền chuyển + phí thu hộ 10$/giao dịch, tùy thuộc vào ngân hàng bạn chọn.
Với Paypal, bạn sẽ được miễn phí nếu chuyển từ số tiền có sẵn trong tài khoản, và 2,9% nếu chuyển từ nguồn tiền khác.
Chuyển tiền sang Mỹ là nhu cầu quan trọng của những người muốn sinh sống và phát triển tại đây. Để chuyển tiền an toàn và nhanh chóng, nên sử dụng dịch vụ của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng uy tín.
Đặc biệt, đối với nhà đầu tư chuẩn bị định cư tại Mỹ thông qua diện đầu tư EB-5, vì số tiền chuyển để đầu tư định cư cao, cần sự hỗ trợ và tư vấn kỹ lưỡng từ đơn vị tư vấn đầu tư định cư chuyên nghiệp và uy tín.
4. Những quy định cần lưu ý khi chuyển tiền sang Mỹ
4.1. Chuyển tiền ra nước ngoài theo luật pháp Việt Nam
Ở Việt Nam, các quy định về chuyển tiền ra nước ngoài được quản lý bởi Luật Ngoại tệ, Luật Ngân hàng và Luật Đầu tư ra nước ngoài. Để thực hiện việc chuyển tiền này, người dân cần tuân thủ các điều kiện sau:
- Mục đích chuyển tiền phải là hợp pháp (được liệt kê trong Mục 1).
- Chuyển tiền phải được cơ quan có thẩm quyền cho phép: Theo quy định của Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần đồng ý và cấp phép cho việc chuyển tiền ra nước ngoài. Đối với việc đầu tư ra nước ngoài, cần có dự án được Bộ Kế hoạch Đầu tư phê duyệt.
- Số tiền chuyển ra nước ngoài phải nằm trong giới hạn quy định: Tùy theo mục đích khác nhau, giới hạn chuyển tiền cũng khác nhau. Ví dụ, khi đi du lịch, mỗi người chỉ được mang theo tối đa 5000 USD hoặc 15 triệu đồng tiền mặt, nữ trang.
- Đối với việc chuyển tiền đi chữa bệnh, đầu tư, cần xuất trình chứng cứ và phải phù hợp với số tiền trong chứng từ. Khi bán tài sản để đi định cư ở nước ngoài, cần xuất trình hợp đồng mua bán và các chứng từ hợp lệ.
4.2. Quy định chuyển tiền sang Mỹ theo quy định của luật pháp Hoa Kỳ
Mục đích của việc kiểm soát dòng tiền ra vào Mỹ là để chính phủ Mỹ ngăn chặn các hoạt động tội phạm như tài trợ khủng bố, rửa tiền, buôn người,… Luật chống rửa tiền tại Mỹ yêu cầu các khoản tiền chuyển vào nước này phải tuân thủ các quy định sau:
- Chứng minh nguồn gốc tiền rõ ràng, hợp pháp: Việc chứng minh nguồn gốc tiền rõ ràng, hợp pháp được thể hiện thông qua các tài liệu cụ thể như hợp đồng mua bán, tặng quà, di chúc, hồ sơ khai thuế,…
- Khai báo tiền mang vào Mỹ với Hải quan theo quy định: Nếu số tiền mang vào dưới 10.000 USD (cho cá nhân hoặc gia đình), không cần phải khai báo hải quan. Nhưng nếu vượt quá 10.000 USD, phải khai báo với Hải quan.
- Tất cả tiền chuyển từ nước ngoài vào Mỹ được coi là thu nhập: Theo luật thuế Mỹ, nếu số tiền chuyển vào không quá 14.000 USD/năm, được xem là quà tặng và không phải đóng thuế. Số tiền vượt quá 14.000 USD sẽ phải đóng thuế thu nhập cho phần vượt quá này.
- Kiểm tra nguồn tiền: Khi chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng Mỹ từ 10.000 USD trở lên, ngân hàng phải thông báo cho cơ quan chống rửa tiền FBI để kiểm tra nguồn gốc.
- Xuất trình giấy tờ: Thông thường, khi rút tiền từ tài khoản đã gởi trong ít nhất 03 tháng, không cần xuất trình giấy tờ chứng minh nguồn gốc tiền khi thanh toán mua nhà…Mỹ được biết đến là một trong những quốc gia có nền kinh tế phát triển mạnh mẽ nhất trên thế giới, nhờ vào việc sở hữu khối lượng tài nguyên thiên nhiên phong phú và cơ sở hạ tầng phát triển tốt.
Ngoài ra, Mỹ cũng đứng ở vị trí thứ 8 về tổng sản phẩm nội địa trên đầu người và thứ 4 về tổng sản phẩm nội địa trên đầu người theo sức mua tương đương.
Mỹ là quốc gia nhập khẩu hàng hóa lớn nhất và xuất khẩu hàng hóa lớn nhất trên thế giới, điều này làm cho nhiều người trên toàn cầu mong muốn đầu tư và phát triển kinh doanh tại đất nước này. Với những thông tin trên, AhaViet hy vọng bạn sẽ chọn được phương pháp chuyển tiền sang Mỹ an toàn và nhanh chóng nhất.
Xem thêm nhiều thông tin thú vị ở Mỹ trên: AhaViet – Rao vặt người Việt ở Mỹ, Hoa Kỳ